Nhà ở là tài sản lâu dài và không ai mong muốn bị thiệt hại dù do bất cứ nguyên nhân gì. Vậy bảo hiểm nhà ở có thực sự cần thiết để giúp bạn bảo vệ căn nhà và tài sản? Hãy cùng Saladin tìm hiểu về điều kiện bắt buộc, quyền lợi cũng như các trường hợp loại trừ của bảo hiểm nhà ở trong bài viết này.

I. Bảo hiểm nhà ở có bắt buộc không?

Trường hợp chủ sở hữu bắt buộc phải mua bảo hiểm nhà ở là khi căn nhà đó nằm trong danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật về phòng cháy, chữa cháy. Các trường hợp này bao gồm: Nhà chung cư; nhà đa năng, khách sạn, nhà khách, nhà nghỉ cao từ 05 tầng trở lên hoặc có khối tích từ 5.000 m3 trở lên.

Ngoài ra, các loại bảo hiểm nhà ở tư nhân là không bắt buộc. Tuy nhiên, người dân được khuyến khích mua các gói bảo hiểm nhà ở để được bảo vệ trước những tổn thất tài chính có thể xảy ra cho ngôi nhà và các tài sản bên trong ngôi nhà. 

II. Quyền lợi của các gói bảo hiểm nhà ở

1. Quyền lợi cơ bản

Bảo hiểm nhà ở tư nhân có nhiều loại khác nhau, với một số quyền lợi cơ bản như: 

• Được bồi thường khi nhà bạn bị hư hỏng, bị phá hủy bởi thiên tai (lũ lụt, động đất, hỏa hoạn …) hoặc các trường hợp bất khả kháng.
• Nhà ở bị phá huỷ do hỏa hoạn, sét đánh; cháy, nổ; hoặc do máy bay, xe cộ, súc vật đâm vào; 
• Tổn thất do vỡ hay tràn nước từ các bể chứa, thiết bị chứa nước hay đường ống dẫn…
• Thiệt hại về tài sản do ngôi nhà bị trộm cướp có dấu hiệu đột nhập hoặc có dấu hiệu sử dụng vũ lực.

2. Quyền lợi mở rộng

Ngoài ra, một số gói bảo hiểm nhà ở cao cấp sẽ có thêm quyền lợi mở rộng để bảo vệ người dùng toàn diện hơn. Ví dụ, khi mua bảo hiểm vật chất cho nhà ở thuộc gói bảo hiểm nhà tư nhân Homecare của bảo hiểm quốc tế Liberty, người đăng ký sẽ có các quyền lợi bảo vệ khác nhau theo từng gói cơ bản, nâng cao hoặc toàn diện như bên dưới:

Ngoài ra, một số quyền lợi bổ sung miễn phí thuộc gói bảo hiểm nhà tư nhân Homecare – Liberty đồng thời mở rộng phạm vi bảo vệ cho chi phí phát sinh chỗ ở tạm thời, thương vong cho người được bảo hiểm, thiệt hại tài sản cá nhân liên quan của người giúp việc:

III. Mức phí bảo hiểm nhà ở tư nhân được tính thế nào?

Mức phí và số tiền bảo hiểm nhà ở tư nhân sẽ tùy thuộc vào gói bảo hiểm nhà ở mà bạn đăng ký, tuỳ thuộc vào công ty bảo hiểm bạn chọn. Bạn có thể tham khảo bảng giá và mức bồi thường của bảo hiểm nhà ở từ công ty bảo hiểm Liberty như bảng bên dưới (Phí tối thiểu cả hợp đồng là 500,000 VND)

Ví dụ, khách hàng muốn tham gia gói bảo hiểm nhà chung cư toàn diện cho căn hộ ở Quận 7 với giá trị như sau (VND):

• Khung nhà: 1 tỷ
• Chi phí tân trang: 200 triệu
• Tài sản bên trong: 500 triệu
• Tài sản xách tay (Việt Nam): 100 triệu

Theo đó, tổng phí chưa VAT khách hàng cần phải đóng sẽ là: 1,000,000,000 x 0.08% + 200,000,000 x 0.08% + 500,000,000 x 0.16% + 100,000,000 x 2% = 3,760,000 VND / năm.

Có thể thấy, với mức phí không quá cao, bảo hiểm nhà ở sẽ giúp bạn trang bị thêm một tấm lá chắn an toàn cho ngôi nhà và tài sản.

III. Lưu ý khi mua bảo hiểm nhà ở

Trước và sau khi chọn mua bảo hiểm nhà ở, bạn cần lưu ý những việc sau:

• Kiểm tra giá trị của căn nhà hằng năm, xác định xem có cần tăng thêm hoặc giảm bớt số tiền bảo hiểm hay không. Không nên mua phần bảo hiểm nhiều hơn giá trị thực của tài sản. 
• Đối với các tài sản mang giá trị lớn và không thể thay thế được, bạn nên chủ động hỏi về những chính sách đặc biệt mà công ty bảo hiểm có thể đưa ra. 
• Xem xét kỹ về tỷ lệ bồi thường, hạn mức khấu trừ, thời gian chi trả và tất cả những điều khoản có trong hợp đồng đã được trình bày minh bạch và rõ ràng hay chưa trước khi ký hợp đồng bảo hiểm.

IV. Các trường hợp loại trừ khi mua bảo hiểm nhà ở

Khi mua gói bảo hiểm nhà ở cơ bản, sẽ có một số trường hợp bạn có thể không được giải quyết bồi thường. Bạn cần nắm rõ các trường hợp này để có thể chọn mua các quyền lợi bổ sung nếu cần:

• Thiệt hại do hành động cố ý phá huỷ, gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; hoặc do cố ý vi phạm các quy định về PCCC (như đốt cây cỏ, đốt rác… ) và sự cố ý đó là nguyên nhân trực tiếp gây ra hoả hoạn.
• Các thiệt hại do động đất, núi lửa phun, các thiên tai khác hoặc do vũ khí hạt nhân
• Trường hợp thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra.
• Tài sản bị đốt cháy, phá hủy theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
• Trường hợp tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; hoặc chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt.
• Máy móc, tài sản hư hại do sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ.
• Các máy móc, thiết bị điện cháy nổ do chạy quá tải, quá áp, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào.
• Thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.

V. Mua bảo hiểm nhà ở online dễ dàng với bảo hiểm công nghệ Saladin

Bài viết ở trên đã tóm tắt các trường hợp được bồi thường và không được bồi thường khi mua gói bảo hiểm nhà ở tư nhân cơ bản và gói bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Bạn có thể đăng ký mua thêm các quyền lợi bổ sung hoặc yêu cầu được chi trả các chi phí hợp lý để thay đổi chỗ ở tạm thời nếu cần. Nếu có yêu cầu về bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm cháy nổ nhà, bảo hiểm nhà chung cư, đừng ngần ngại liên hệ Saladin – nền tảng bảo hiểm công nghệ giúp tư vấn mọi lúc mọi nơi và đăng ký mua bảo hiểm trực tuyến cực kỳ tiện dụng.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ với Saladin để được tư vấn thêm về bảo hiểm.