Tại sao nên mua bảo hiểm tự nguyện xe ô tô? Mức bồi thường và các trường hợp loại trừ

Saladin

Mọi người thường phân vân không biết có nên mua các loại bảo hiểm tự nguyện xe ô tô hay không khi đã có bảo hiểm TNDS bắt buộc ô tô. Bài viết dưới sẽ giúp bạn hiểu thêm về lợi ích của bảo hiểm tự nguyện. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, bảo hiểm ô tô tự nguyện sẽ bồi thường bao nhiêu? Có những trường hợp nào không được bồi thường?

I. Lợi ích khi mua bảo hiểm tự nguyện xe ô tô

Bảo hiểm tự nguyện dành cho ô tô có nhiều loại. Tùy vào gói bảo hiểm mà bạn chọn, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi khác nhau. Cùng tham khảo quyền lợi của các gói bảo hiểm phổ biến nhất nhé:

1. Chi trả cho những thiệt hại về vật chất với Bảo hiểm thân vỏ ô tô

Nếu muốn bảo vệ thân vỏ xe ô tô, bạn có thể chọn mua Bảo hiểm vật chất ô tô. Với loại bảo hiểm tự nguyện này, bạn được chi trả các phí tổn cần thiết để sửa chữa cho xe ô tô về tình trạng ban đầu khi xe bị hư hỏng do các nguyên nhân bất khả kháng, không lường trước được như: 

  • Đâm, va, lật, đổ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;
  • Hỏa hoạn, cháy, nổ;
  • Những tai nạn do thiên nhiên;
  • Được bồi thường toàn bộ nếu bị mất cắp hoàn toàn xe ô tô hoặc thiệt hại lên đến 75% giá trị thị trường của xe.

2. Bảo vệ lái phụ và người ngồi trên xe với Bảo hiểm tai nạn ô tô

Khi bạn mua thêm bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe thì trong trường hợp những người này (bao gồm cả người thân, lái phụ, lơ xe hay hành khách) gặp tai nạn dẫn đến tử vong hoặc thương tật, bảo hiểm cũng sẽ chi trả toàn bộ chi phí tổn thất theo số tiền bảo hiểm đã thoả thuận.

3. Bồi thường thiệt hại do sự cố vận chuyển với Bảo hiểm hàng hóa xe ô tô

Trong quá trình vận chuyển hàng hóa, nếu xe bạn gặp vấn đề như tai nạn, va quẹt… do lỗi của bạn gây ra khiến hàng hoá trên xe mất mát, hư hỏng, bảo hiểm hàng hoá sẽ chi trả cho những thiệt hại về hàng hóa đó. Theo đó, hàng hoá trên xe (của chính bạn hoặc của người thuê bạn vận chuyển) đều có thể được đền bù với các hạng mục như:

  • Phí ngăn ngừa giảm nhẹ tổn thất;
  • Phí bảo quản, di chuyển, lưu kho bãi do tác dụng phụ của tai nạn;
  • Phí giám định tổn thất;
  • Toàn bộ giá trị của hàng hóa.

4. Bảo hiểm bồi thường thêm khi vượt quá mức trách nhiệm của bảo hiểm TNDS bắt buộc:

Theo đó, để đề phòng trường hợp xảy ra tai nạn mà mức thiệt hại vượt quá mức trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm TNDS bắt buộc, bạn có thể mua bổ sung bảo hiểm ô tô tự nguyện. Lúc này, công ty bảo hiểm có thể bồi thường thêm cho bạn theo các quy tắc sau:

  • Thiệt hại về người: Sau khi chi trả hết theo mức trách nhiệm của bảo hiểm bắt buộc, bạn sẽ được đền bù tiếp số tiền đã trả cho bên bị thiệt hại, dựa vào mức độ phạm lỗi, nhưng không vượt quá mức trách nhiệm mà bạn đã tham gia bảo hiểm. 
  • Đối với thiệt hại về tài sản: Sau khi chi trả hết theo mức trách nhiệm của bảo hiểm bắt buộc, bạn sẽ được trả thêm phần chênh lệch của số tiền chủ xe đã bồi thường cho người bị thiệt hại dựa trên số tiền chủ xe đã tham gia bảo hiểm và mức độ lỗi trong vụ tai nạn.

5. Lợi ích hỗ trợ khác của bảo hiểm tự nguyện xe ô tô

  • Được truy cập hotline 24/7 để nhờ nhân viên chuyên trách hỗ trợ khẩn cấp.
  • Được cứu hộ giao thông hoàn toàn miễn phí.

II. Mức bồi thường của bảo hiểm tự nguyện xe ô tô tính thế nào?

Trường hợp 1

Nếu số tiền bảo hiểm dưới 100 triệu đồng (hoặc một số công ty quy định là 50 triệu đồng): Số tiền bồi thường được trả theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm về số tiền bồi thường.

Trường hợp 2

Nếu số tiền bảo hiểm dưới 100 triệu đồng (hoặc một số công ty quy định là 50 triệu đồng):

Mức bồi thường có thể được tính trên cơ sở thiệt hại thực tế hợp lý và mức độ lỗi của chủ xe

Thiệt hại thực tế hợp lý có thể bao gồm:

  • Chi phí cho việc lắp chân giả, tay giả, mắt giả, mua xe lăn, xe đẩy, nạng chống và khắc phục thẩm mỹ… để hỗ trợ hoặc thay thế một phần chức năng của cơ thể bị mất hoặc bị giảm sút của người bị thiệt hại.
  • Các phí tổn hợp lý cho việc cứu chữa, chăm sóc người bị thiệt hại trước khi chết. Ví dụ: Tiền thuê phương tiện cấp cứu, tiền thuốc và thiết bị y tế, chi phí chụp X quang, siêu âm, mổ, truyền máu, vật lý trị liệu, thuốc bổ,… cho người bị thiệt hại theo chỉ định của bác sĩ.
  • Những chi phí hợp lý hàng tháng cho việc nuôi dưỡng, chăm sóc người bị thiệt hại trong trường hợp người bị thiệt hại không còn khả năng lao động hoặc bị suy giảm khả năng lao động vĩnh viễn từ 81% trở lên.
  • Ngoài ra, người mua cũng có thể nhận khoản tiền cấp dưỡng cho những người mà người bị thiệt hại có nghĩa vụ cấp dưỡng trước khi chết hoặc trước khi mất khả năng lao động. 

Trường hợp 3

Nếu tại thời điểm xảy ra tai nạn, số người thực tế trên xe lớn hơn số người thực tế ghi trên giấy chứng nhận thì mức bảo hiểm sẽ giảm theo tỷ lệ giữa số người được bảo hiểm và số người thực tế trên xe.

Trường hợp 4

Nếu trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn, người được bảo hiểm tử vong do hậu quả của tai nạn được bảo hiểm, công ty bảo hiểm cũng có thể chi trả thêm cho đủ số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận đối với trường hợp tử vong.

III. Những trường hợp nào không được bảo hiểm tự nguyện xe ô tô chi trả?

1. Điều kiện loại trừ chung

  • Chủ xe hoặc người lái xe có hành động cố ý gây tai nạn, gây thiệt hại đến người và vật chất.
  • Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.
  • Người điều khiển xe không có giấy phép lái xe hợp lệ.
  • Người điều khiển xe có nồng độ cồn trong máu vượt quá quy định của pháp luật hiện hành hoặc có sử dụng các chất kích thích bị cấm.
  • Xe sử dụng để tập lái, đua (kể cả hợp pháp hoặc trái phép).
  • Khi xee đi không đi đúng quy định của luật Giao thông, hoặc không có đủ đèn chiếu sáng, hoặc chở quá số lượng người theo quy định.
  • Thiệt hại có hậu quả gián tiếp, không phải do tai nạn trực tiếp gây ra.
  • Các trường hợp thiệt hại do chiến tranh và các nguyên nhân tương tự.

2. Những trường hợp loại trừ bảo hiểm vật chất ô tô

  • Hao mòn, hư hỏng theo nguyên lý hoạt động tự nhiên của ô tô.
  • Thiệt hại do xe mất giá, hoặc tổn thất liên quan đến trải nghiệm sử dụng xe.
  • Hư hỏng do đã từng sửa chữa, lắp ráp thêm.
  • Trường hợp hư hỏng về điện hoặc các bộ phận thiết bị, máy móc không được công ty bảo hiểm quy định.
  • Xe bị trộm cắp, bị cướp, bị cưỡng đoạt, trừ khi chọn điều kiện bảo hiểm bổ sung.
  • Tổn thất động cơ xe do hiện tượng thủy kích, trừ khi chọn điều kiện bảo hiểm bổ sung.
  • Các trường hợp tổn thất đối với săm lốp, đề can, trừ trường hợp tổn thất có cùng nguyên nhân và xảy ra đồng thời với các bộ phận khác của xe, trong cùng một tai nạn.
  • Bị tai nạn do sử dụng xe để cướp giật tài sản hoặc các mục đích bất hợp pháp khác.

3. Những trường hợp loại trừ bảo hiểm tai nạn ô tô cho người ngồi trên xe

  • Khi người được bảo hiểm cố ý tự gây tai nạn hoặc thương tổn.
  • Trường hợp người được bảo hiểm tham gia ẩu đả, đánh nhau trừ khi được công an xác nhận đó là hành động tự vệ.
  • Người được bảo hiểm sử dụng ma túy, chất kích thích hoặc có nồng độ cồn vượt quá quy định của pháp luật.
  • Trường hợp người được bảo hiểm bị cảm đột ngột, trúng gió.
  • Các sự cố ngộ độc do thức ăn, đồ uống hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế.

Cẩm nang ô tô: Bảo hiểm tai nạn ô tô   Bảo hiểm TNDS ô tô   Bảo hiểm vật chất xe ô tô   Lái xe an toàn   Phượt xuyên Việt   Thủ tục quy định

BẢO HIỂM VẬT CHẤT Ô TÔ 5.0

5 BƯỚC MUA, 5 PHÚT XONG, NHẬN ƯU ĐÃI DỄ NHƯ KHÔNG!

IV. Kết luận

Có thể thấy, bảo hiểm tự nguyện xe ô tô mang lại khá nhiều lợi ích bổ sung hữu ích mà bảo hiểm TNDS bắt buộc ô tô không thể đáp ứng hết. Do đó, mua bảo hiểm ô tô tự nguyện là một lựa chọn thông minh để giảm gánh nặng tài chính khi có vấn đề bất trắc xảy ra với chiếc xe.

Tham khảo: 5 loại bảo hiểm ô tô tự nguyện bạn cần biết khi mua bảo hiểm ô tô online

Các loại bảo hiểm tự nguyện xe ô tô và mức phí từng loại

Với bài viết trên, bạn đã tự trả lời được tại sao mình nên mua bảo hiểm tự nguyện ô tô. Đừng quên lên ngay ứng dụng Saladin để tham khảo các sản phẩm bảo hiểm ô tô tự nguyện uy tín và trải nghiệm quy trình mua dễ dàng nhé!

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ với Saladin để được tư vấn thêm về bảo hiểm.

Subscribe
Notify of
0 Comments
Inline Feedbacks
Xem hết bình luận

Bài viết liên quan