Bảo hiểm tai nạn con người là sự bảo vệ cần thiết cho người lao động trong các môi trường làm việc nhiều nguy cơ tai nạn, như shipper (nhân viên giao hàng), công nhân nhà máy, lao động tại công trình, công trường… Tuy nhiên, khi tìm hiểu về loại bảo hiểm này, đa phần mọi người chỉ quan tâm tới “mức phí bảo hiểm tai nạn con người” hoặc “mức bồi thường bảo hiểm tai nạn” là bao nhiêu chứ không nắm chắc về những trường hợp nào gói bảo hiểm sẽ phát huy tác dụng và trường hợp nào bị loại trừ. Cùng Saladin tìm hiểu dưới đây nhé !

1. Hai hình thức điều khoản loại trừ của mức bồi thường bảo hiểm tai nạn

Thông thường có hai hình thức điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tai nạn con người như sau:

• Điều khoản loại trừ chung: được áp dụng cho tất cả các điều kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Những điều kiện này thường giống nhau giữa các doanh nghiệp bảo hiểm với nhau do cùng dựa vào Luật Pháp và lý lẽ hiển nhiên để xây dựng nên.
• Điều khoản loại trừ riêng: được áp dụng trong các điều kiện bảo hiểm riêng biệt, các trường hợp đặc thù hay phạm trù đặc biệt.

Điều khoản loại trừ riêng thường ít được áp dụng hơn và thay đổi tùy vào từng doanh nghiệp nên Saladin sẽ chủ yếu phân tích những điểm nằm trong điều khoản loại trừ chung bạn nhé.

Bạn có thể tham khảo thêm mức phí bảo hiểm tai nạn con người tại đây

2. Những hành vi vi phạm pháp luật

Bảo hiểm vốn được sinh ra để giúp giảm thiểu thiệt hại từ những rủi ro tiềm ẩn, những tai nạn bất ngờ không thể lường trước được. Trong trường hợp chứng minh được tai nạn xảy đến do kết quả việc vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

Cụ thể hơn, nếu người được bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật phải thụ án hình sự hoặc vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông thì sẽ không được bảo hiểm bồi thường. Một số lỗi về an toàn giao thông rất thường gặp như: đua xe, điều khiển xe không có giấy phép lái xe hợp lệ, đi vào đường cấm…v.v đều nằm trong danh mục loại trừ.

Ngoài ra uống rượu, bia vượt quá nồng độ quy định của Luật An Toàn Giao Thông đường bộ hoặc các chất kích thích tương tự khác cũng bị loại trừ.

Khi có thông báo chính thức từ cơ quan chức năng có thẩm , công ty bảo hiểm mới tiến hành đánh giá xác minh xem trường hợp liệu có đủ tiêu chuẩn hay không. Vì vậy sự sai lệch sẽ ít có khả năng xảy ra.

3. Hành động cố ý trục lợi của người được bảo hiểm

Trong quá khứ không thiếu những vụ việc mà người được bảo hiểm lợi dụng những quyền lợi bảo hiểm rồi cố ý tự làm bản thân bị thương, hòng nhận tiền bồi thường của các doanh nghiệp bảo hiểm. Hành vi này được xét vào vi phạm pháp luật dưới tên gọi “trục lợi bảo hiểm”.

Hành vi trục lợi bảo hiểm không chỉ ảnh hưởng đến doanh nghiệp bảo hiểm mà còn gây ra sự bất công trong xã hội, kéo theo một loạt các hệ lụy nguy hiểm. Năm 2020 từng có vụ việc Bí thư xã giết người, đốt xã nhằm trục lợi 18 tỷ đồng bảo hiểm làm rúng động cả nước. Ngoài ra còn có những vụ tự lập hồ sơ giả, che giấu thông tin bị bệnh gây ra thiệt hại hàng chục đến hàng trăm tỷ đồng.

Một số ví dụ về các hành vi trục lợi bảo hiểm thường gặp nhất:

• Khách hàng cố ý không cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật các thông tin liên quan đến tình trạng của đối tượng được bảo hiểm như: tình trạng sức khoẻ của bản thân trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm… nhằm đạt mục đích được tham gia bảo hiểm.
• Khách hàng tự gây thiệt hại để được nhận tiền bồi thường bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Làm giả hồ sơ để tham gia bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra
• Giả mạo hồ sơ y tế để trục lợi
• Lập hồ sơ giả, hiện trường giả, thay đổi tình tiết vụ tai nạn
• Khai tăng hoặc khai khống mức độ tổn thất, sự kiện bảo hiểm…
• Khách hàng cấu kết, thông đồng nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, bên thứ ba có liên quan như nhân viên giám định, bác sỹ, cơ sở khám chữa bệnh…

4. Các loại trừ liên quan đến y tế

Các điều khoản này sẽ có sự thay đổi giữa các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau. Tuy vậy, vẫn có một số ý giống nhau như: không bồi thường cho các trường hợp bị ngộ độc thức ăn, đồ uống; bị ảnh hưởng bởi thuốc mà không được kê theo toa đơn của bác sĩ có thẩm quyền; các trường hợp bệnh, khiếm khuyết từ trước khi mua bảo hiểm.

5. Thiên tai, chiến tranh

Các sự kiện liên quan đến thiên tai, chiến tranh nằm ngoài mức bồi thường bảo hiểm tai nạn bao gồm: động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, nội chiến, đình công. Lý do là các trường hợp thiên tai như động đất, sóng thần hay chiến tranh thường có ảnh hưởng rộng lớn, cùng lúc khiến nhiều người gặp chấn thương, tai nạn. Các công ty bảo hiểm sẽ không đủ nhân lực, nguồn lực để thẩm định, xác minh cho số lượng lớn các trường hợp, cũng như là mức bồi thường bảo hiểm tai nạn sẽ trở nên quá cao, vượt quá khả năng chi trả.

Ngoài ra, các trường hợp về đình công, bạo loạn có thể được liệt vào vi phạm pháp luật nếu người tổ chức đình công không hiểu rõ Luật. Thế nên những tai nạn xảy ra trong các sự kiện như thế này cũng không được chấp nhận bồi thường.

6. Chọn mức phí bảo hiểm tai nạn con người, mức bồi thường bảo hiểm tai nạn tối ưu và quản lý bồi thường nhanh chóng cùng Saladin

Nền tảng bảo hiểm một chạm Saladin hợp tác chiến lược cùng Các Công Ty Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ hàng đầu tại thị trường Việt Nam, giúp bạn có những giải pháp bảo vệ phù hợp, minh bạch nhất từ chọn lựa, mua đến yêu cầu bồi thường. Mọi thông tin và giấy chứng nhận bảo hiểm sẽ được thực hiện online và lưu trữ trong điện thoại/ email cá nhân. Trong các trường hợp phát sinh sự cố cần yêu cầu bồi thường hoặc hỗ trợ, người mua bảo hiểm được kết nối nhanh chóng kịp thời khi gọi hotline hoặc cập nhật yêu cầu bồi thường online tức thì qua Web / App.

Ngoài ra, bảo hiểm công nghệ Saladin cho phép tách bạch từng cấu thành sản phẩm trong các gói bảo hiểm, nhờ đó bạn có thể lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nào phù hợp nhất với nhu cầu bảo vệ và khả năng chi trả của mình.

Trong các tình huống cần yêu cầu hỗ trợ bồi thường, đội ngũ tư vấn hotline luôn đồng hành làm chiếc cầu nối giữa bạn và công ty bảo hiểm để mọi thủ tục yêu cầu bồi thường diễn ra thật nhanh chóng, thuận tiện trên nền tảng Web / App.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ với Saladin để được tư vấn thêm về bảo hiểm.